Получить одобрение по рыночной ипотеке в 2025 году довольно проблематично. Это связано как с сохраняющимися из-за высокой ключевой ставки на запредельных уровнях ставками по ней, так и с действующими регуляторными ограничениями для банков. Несмотря на произведенное отдельными банками снижение ставок в марте–апреле, по состоянию на 1 апреля средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичном рынке в базе Банки.ру составила 26,3% годовых.
Однако все же у отдельных категорий заемщиков может возникнуть потребность в оформлении такого финансового продукта при покупке вторичного жилья. Банки.ру проанализировал, какие условия предлагают банки, если потенциальный клиент все-таки решит приобрести недвижимость на вторичном рынке в ипотеку, и составили рейтинг доступных предложений по представленной ниже методологии.
Методология
Какой процент по ипотеке на вторичку в 2025 году
| Место | Банк/Кредит | Ставка, % годовых | Итоговая переплата, млн. ₽ | Диапазон ПСК, % | Примечания |
| 1 | 22,99% | 18,3 | 22,581 - 32,115 | +1 п. п. без личного или титульного страхования; +0,5 п. п. при оформлении по двум документам | |
| 2 | 24,00% | 19,2 | 24,116 - 29,135 | +2 п. п. без имущественного страхования | |
| 3 | 25,00% | 20,2 | 23,396 - 26,058 | -3 п. п. при покупке недвижимости младше 2 лет у первого собственника; +1 п. п. без личного страхования +0,5 п. п. при отсутствии подтверждении дохода и занятости от - 0,01 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита (период действия скидки — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита); -4/5,5 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита при покупке готовой квартиры до 2 лет у первого собственника. | |
| 4 | 26,25% | 21,3 | 26,588-30,631 | +1 п. п. без имущественного страхования; +1 п. п. без личного и/или титульного страхования; +0,2 п. п. за отказ от электронной регистрации; +0,5 п. п. при оформлении по двум документам; +0,3 п. п. без отчета об оценке стоимости объекта недвижимости; +0,4 п. п. до момента регистрации ипотеки в пользу банка (при покупке из под залога); +0,3 п. п. при отсутствии перечисления средств материнского капитала в погашение ипотеки в течение 2 месяцев с момента выдачи кредита (в случае использования МСК в качестве первоначального взноса и если первоначальный взнос был менее 30%) | |
| 5 | 27,00% | 22 | 26,954 - 29,534 | -1 п. п. при использовании аккредитива/эскроу при расчетах; +1 п. п. без личного/титульного страхования | |
| 5 | 27,00% | 22 | 27,780 - 30,662 | +1 п. п. без личного/титульного страхования; +2,5 п. п. при оформлении договора страхования в неаккредитованной страховой компании; -0,2/0,5 п. п. при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»/«Премиум»' | |
| 6 | 27,70% | 22,6 | 27,849 – 34,236 | +1 п.п. без комплексного страхования; - 0,5-0,8 п.п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия); +0,3 п.п при отказе от использования цифровых сервисов; + 1 п. п. без подтверждения дохода | |
| 7 | 27,99% | 22,9 | 30,116 - 30,428 | -0,5 п. п. при участии в акции «Выгодная ипотека с Халвой»; +0,5 п. п. без имущественного страхования; +0,15 п. п. без титульного страхования; +1 п. п. без личного страхования | |
| 8 | 28,00% | 23 | 27,044 - 30,149 | +1 п. п. без личного страхования; -2 п. п. при использовании опции размещения суммы платежа на счете за 15 дней до даты платежа | |
| 9 | 29,70% | 24,5 | 29,979 - 32,989 | +1 п. п. без личного страхования |
Первое место рейтинга занял ипотечный кредит «Готовое жилье» от Уралсиб, ставка по которому при указанных условиях составила 22,99% годовых. В дополнение к имущественному потребуется оформление личного или титульного страхования, в ином случае ставка поднимется на один процентный пункт. Доступно оформление кредита без подтверждения дохода, однако ставка поднимется на 0,5 процентных пункта. Оформление по двум документам также доступно по ипотеке «Готовое жилье» от Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), а также по предложениям от ВТБ, Т-банка и Дом.РФ.
На второй строчке оказался продукт Т-Банка — «Вторичное жилье» со ставкой 24% годовых. В отличие от других участников рейтинга, по данному ипотечному кредиту обязательным является только имущественное страхование, при отказе от которого процентная ставка повысится на два пункта.
Замыкает тройку лидеров «Готовое жилье» от Дом.РФ со ставкой 25% годовых. Cтавку можно существенно снизить (на 3 п. п.) при покупке недвижимости младше 2 лет у первого собственника. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт при отказе от него. Также есть возможность дополнительно снизить ставку на 0,01–5,5 п. п. при внесении единовременного платежа при оформлении кредита. Снизить ставку по ипотеке можно также при подключении опции «Хочу ставку ниже» при оформлении продукта «Вторичное жилье» от ВТБ (скидка составляет от 0,5 до 0,8 п.п.).
Аналогичная услуга доступна и по предложению Совкомбанка «Недвижимость на вторичном рынке» — процентная ставка снижается на 0,5 п. п. при выполнении условий акции «Выгодная ипотека с Халвой». Так, клиент должен совершать не менее пяти расходных операций на общую сумму не менее 10000 рублей, используя Карту «Халва», в каждом полном отчетном периоде, следующим за отчетным периодом, в котором был оформлен ипотечный кредит. Что касается первоначального взноса по ипотеке, у всех участников рынка его минимальный размер составляет 20%, исключением является Совкомбанк, по ипотечному продукту которого минимальный первоначальный взнос составляет 15%.
При рассматриваемых нами условиях размер примерного ежемесячного платежа заемщика по ипотеке составит от 59 до 77 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такой ипотеки, заемщик должен обладать доходом в размере от 118 до 154 тыс. рублей для достижения ПДН, равного 50%. Однако для достижения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения будет намного выше, клиент должен иметь доход в размере от 197 до 257 тыс. рублей.
Учитывая, что итоговая переплата по такой ипотеке велика — от 18,3 до 24,5 млн. рублей, рекомендуется тщательно оценивать целесообразность оформления такой ипотеки. В частности, оформление ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке может быть релевантно, если потенциальный заемщик:
— хочет быстро заселиться в приобретаемое жилье;
— не хочет тратить дополнительные средства на ремонт жилья;
— планирует дальнейшее рефинансирование ипотеки либо ипотека нужна на небольшую сумму;
— не имеет доступа к льготным ипотечным программам;
— не имеет залога, который можно использовать для оформления КПЗН.
Однако, если же вы все-таки пришли к выводу, что оформление такой ипотеки вам действительно нужно, то рекомендуем воспользоваться сервисом подбора ипотеки на Банки.ру, где в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других параметров вам будут подобраны оптимальные предложения с высокой вероятностью одобрения.
