В России фиксируется рост использования аккредитивов в сомнительных операциях с недвижимостью, осуществляющихся с целью обналичивания денежных средств. Это связано с особенностями процедуры расчетов через аккредитивы.
По информации Росфинмониторинга, данный механизм расчетов стал применяться для вывода денежных средств под прикрытием сделок купли-продажи недвижимости. Как указали в финразведке, схемы с использованием аккредитивов для приобретения недвижимости в последнее время стали практиковаться гораздо чаще. При этом суммы, фигурирующие в таких операциях, значительно превышают стоимость недвижимости.
Банк России подтвердил информацию о выявленных рисках. Представитель регулятора сообщил, что информация о подобных случаях оперативно доводится до участников банковского сектора. Аккредитивная форма расчетов, предполагающая участие банка в качестве гаранта сделки, становится инструментом для создания видимости легальности происхождения денежных средств.
Эксперты выделяют несколько факторов, делающих аккредитивы привлекательными для сомнительных операций: возможность переуступки прав (что затрудняет идентификацию конечного бенефициара), высокая скорость проведения операций, а также разовый характер многих сделок, ограничивающий возможность банков провести полноценный анализ их обоснованности.
Несмотря на наличие у кредитных организаций правовых механизмов противодействия, включая возможность отказа в открытии аккредитива на основании 115-ФЗ или заморозки средств после его исполнения, на практике банки часто ограничиваются техническим сопровождением операции без глубокой проверки деталей сделки. Это создает условия для использования данного финансового инструмента в целях, не соответствующих его первоначальному назначению.
