Крупные банки подняли ставки по базовым ипотечным программам на 0,5–1,5 п.п. в конце июля, выяснили «Известия». Такое решение приняли как минимум пять кредитных организаций, еще три — рассматривают изменения в ближайшее время. По данным «Банки.ру», средняя ставка по рыночной ипотеке почти достигла 19%. Это результат повышения ключевой 26 июля. Эксперты называют этот уровень заградительным — переплата по таким займам будет трехкратной, а аренда аналогичной квартиры обойдется вдвое дешевле. Как может снизиться спрос на покупку жилья и упадут цены на готовую недвижимость — в материале «Известий».

Какие банки повысили ставки по рыночной ипотеке в июле

Как выяснили «Известия», крупные банки подняли ставки по базовым ипотечным программам в конце июля. Некоторые игроки также планируют сделать это в ближайшее время. В среднем проценты увеличили на 0,5–1,5 п.п.

Газпромбанк 1 августа повысил ставки по ипотеке на 1,4 п.п. — до 22,5%, следует из данных с сайта кредитной организации;
ПСБ 29 июля увеличил проценты по ряду ипотечных программ в среднем на 1,5 п.п., сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Там заявили, что базовая ставка — 18,5%. Однако, судя по информации на сайте, без дополнительных условий она может составить 21%;
Совкомбанк повысил проценты по базовым программам на 1 п.п. 21 июля, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации;
«Уралсиб» изменил ипотечную ставку на 0,4 п.п. до 19,9%, добавили в финансовом маркетплейсе;
Ак Барс Банк увеличил ее на 0,6 п.п. также до 19,9%, сказали в «Банки.ру»;
Альфа Банк не исключает возможного повышения ставки в ближайшее время, сказали в кол-центре финансовой организации;
Банк «Санкт-Петербург» также планирует увеличение на этой неделе, отметил сотрудник его кол-центра;
Пересмотр условий по кредитам не исключают и в ВТБ, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка.

Фото: ТАСС/Семен Лиходеев

Редакция направила запросы во все упомянутые кредитные организации, а также в другие крупнейшие банки.

Средняя ставка по рыночной ипотеке за неделю с 22 по 28 июля увеличилась на 0,3 п.п. до 18,9% годовых (аналогично изменилась и средняя максимальная ставка), заявила «Известиям» глава направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По данным маркетплейса, в среднем полная стоимость кредита (ПСК) выросла на 0,17 п.п. до 21,3% годовых.

«Известия» направили запрос в ЦБ о рисках роста доли льготной ипотеки в выдачах из-за повышения ключевой ставки.

Ипотека на паузе: Минфин предложил увеличить срок кредитных каникул для семей с детьми

Длительность льготного периода составит 18 месяцев

Как будут меняться ставки по ипотеке в августе 2024 года

Повышение ставок по ипотеке связано с тем, что на последнем заседании 26 июля ЦБ поднял ключевую сразу на 2 п.п. до 18%.

В ближайшее время средний уровень рыночных ставок по жилищным кредитам может вырасти на 1,5–2,5%, спрогнозировал директор департамента розничных продаж «Новикома» Иван Беляев. Годовые проценты по рыночной ипотеке могут зафиксироваться на уровне 19–22% годовых, а средний диапазон ПСК — 20–24%, ожидает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Фото: ТАСС/Сергей Карпухин

Сегодняшние рыночные ставки по ипотечным продуктам — однозначно заградительные для подавляющего большинства россиян, уверен старший директор по корпоративным рейтингам агентства «Эксперт РА» Дмитрий Сергиенко.

— Единственный реалистичный сценарий покупки недвижимости с ипотечным продуктом в сегодняшних условиях — это крайне высокая заинтересованность в объекте и надежда в ближайшие годы после его покупки на снижение ставок в экономике и рефинансирование ипотеки уже под более низкий процент, — пояснил он.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Люди в основном не готовы брать ипотеку по сегодняшним ставкам — они предпочитают перейти к сберегательной модели и положить деньги на депозит, в том числе чтобы накопить на первоначальный взнос, полагают эксперты.

В результате из-за заградительных ставок количество сделок по базовым программам в январе–сентябре 2024 года может сократиться на 30–40% по сравнению с аналогичным показателем годом ранее, спрогнозировал независимый эксперт Андрей Бархота.

Ипотека в 2024 году: какой будет процент, для кого льготы

По какой льготной программе самая низкая ключевая ставка по ипотеке

Как рост ставок по ипотеке повлияет на рынок недвижимости

По статистике, устойчивый спрос на ипотеку сохраняется, только когда средний уровень ставок по рыночным программам не превышает 12%, отметил Андрей Бархота. Если этот показатель выше, то продажи на вторичном рынке обрушиваются на 30–50%, а на первичном — еще сильнее. Нынешний уровень ставок означает, что граждане будут совершать только срочные сделки.

При ставке около 20% и первоначальном взносе 30% ежемесячный платеж по ипотеке на квартиру за 10 млн рублей будет составлять около 118 тыс. рублей, оценил глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости Irn.ru» Олег Репченко. Для сравнения — аренда аналогичной по площади квартиры будет стоить минимум вдвое меньше. При этом переплата за 20 лет пользования таким кредитом будет трехкратной и составит свыше 20 млн рублей.

Фото: ТАСС/Ведомости/Евгений Разумный

Отмена массовой льготной ипотеки на новостройки с 1 июля восстановила статус вторичной недвижимости и повысила интерес к ней, подчеркнул Дмитрий Сергиенко из «Эксперт РА». Но высокая стоимость квадратного метра и ставки выше 20% вынуждают россиян откладывать покупку жилья «лучших времен».

Первичный же рынок продолжает поддерживать семейная ипотека, отметил Владимир Чернов. Эта программа осталась массовой даже после изменения условий — с июля она доступна семьям с хотя бы одним ребенком до шести лет. Также на льготный жилищный кредит могут претендовать семьи с двумя несовершеннолетними детьми из малых городов численностью до 50 тыс. человек или из регионов с низким уровнем строительства.

— За время действия безадресной госпрограммы застройщики успели накопить значительные объемы прибыли, но постепенное падение спроса вынудит их сократить объемы строительства нового жилья на 30–50%, — заявил Владимир Чернов.

Консультирование клиента по условиям ипотечного кредитования

Фото: РИА Новости/Алексей Сухоруков

Судя по последнему среднесрочному прогнозу регулятора, ставка ЦБ останется двузначной не только в 2025-м, но и в 2026-м году. Значит продавцам готового жилья в какой-то момент всё же придется начать снижать цены, полагает Олег Репченко. Застройщикам, чтобы поддержать продажи, вероятно, нужно будет делать дисконт не менее 10% от ее стоимости, ожидает Андрей Бархота.

Ситуация на рынке ипотеки на готовое жилье начнет улучшаться вслед за снижением ключевой ставки, заключил Владимир Чернов. Это возможно, только когда регулятор увидит устойчивый тренд на снижение инфляции в РФ. Участники рынка ожидают, что начать цикл смягчения денежно-кредитной политики удастся не ранее I квартала 2025 года.

Ипотека