Центробанк повысил ключевую ставку с 16% до 18% годовых. Разбираемся, как это повлияет на ставки по рыночной ипотеке, которые и так высоки. И что после заседания ЦБ предлагают банки людям, которые планируют купить квартиру.
Как рост ключевой ставки отразится на условиях по ипотеке
Банки начали повышать ставки по ипотеке еще до заседания ЦБ 26 июля. Процент, под который заемщики могли получить кредит на покупку вторичного жилья, достигал 20% годовых. Решение регулятора об увеличении ключевой ставки сделает ипотеку еще более недоступной, считает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Поскольку ежемесячный платеж станет очень высоким, получить одобрение заявки будет тяжело. Также на отказы повлияет ограничение ЦБ на выдачу денег заемщикам с высокой долговой нагрузкой, — говорит аналитик Банки.ру. — Те заемщики, доходы которых позволяют оплачивать такую ипотеку, должны быть готовы к колоссальной итоговой переплате».
По словам Инны Солдатенковой, при нынешних ценах на недвижимость и ставках рыночная ипотека становится недоступной большинству россиян.
«Поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, которые запускают банки вместе с застройщиками, — говорит аналитик. — Брать ипотеку будут либо люди, которые подходят под одну из адресных госпрограмм, либо те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект».
Вот список госпрограмм, которые остались на рынке ипотеки в 2024 году. Посмотрите, возможно, вы подходите под одну из них и можете получить кредит по сниженной ставке.
- Семейная ипотека под 6% годовых — для семей, где есть хотя бы один ребенок младше шести лет.
- IT-ипотека под 5% годовых — для сотрудников компаний, которые аккредитованы Минцифры.
- Сельская ипотека под 3% годовых — для желающих переехать в сельскую местность.
- Дальневосточная и арктическая ипотека под 2% годовых — для желающих купить жилье на Дальнем Востоке или в Арктической зоне.
Если вы не подходите под параметры льготных программ, воспользуйтесь специальным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Он поможет найти ипотеку с подходящими условиями, собрать документы, оформить заявку и повысить шансы на одобрение.
Мастер подбора ипотеки
Заполните одну анкету и получите лучшие предложения от банков по ипотеке
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж от:
Что предлагают банки по рыночной ипотеке
Посмотрим, какие условия по ипотеке предлагают банки. В таблице ниже мы собрали десять предложений от крупных игроков рынка. Данные актуальны на момент публикации материала. Вы можете найти и сравнить больше вариантов по ипотеке в нашем каталоге.
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставки | Первоначальный взнос | Максимальная сумма | Максимальный срок |
| ВТБ | 20,029–23,829% | от 19,2% годовых | от 15,1% | до 100 млн рублей | до 30 лет |
| Альфа-Банк | 20,794–23,729% | от 20,09% годовых | от 20,1% | до 70 млн рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | 20,455–23,829% | от 20% годовых | от 30% | до 80 млн рублей | до 15 лет |
| Банк ДОМ.РФ | 20,349–23,756% | от 18,7% годовых | от 15% | до 50 млн рублей | до 30 лет |
| Абсолют Банк | 15,867–23,829% | от 13,35% годовых | от 20,01% | до 20 млн рублей | до 30 лет |
| Уралсиб | 19,826–23,829% | от 19,39% годовых | от 20% | до 20 млн рублей | до 30 лет |
| МТС Банк | 20,137–23,372% | от 19,4% годовых | от 20,1% | до 50 млн рублей | до 30 лет |
| РНКБ | 14,401–25,140% | от 15,1% годовых | от 10% | до 100 млн рублей | до 30 лет |
| Ак Барс Банк | 19,726–21,406% | от 18,6% годовых | от 20,01% | до 100 млн рублей | до 30 лет |
| Т-Банк | 18,849–23,829% | от 18,9% годовых | от 15% | до 50 млн рублей | до 30 лет |
Как снизить ставку по ипотеке: способы
Взять ипотеку по сниженной ставке можно с помощью льготной программы. Но если вам такой вариант не подходит, используйте еще несколько способов:
- Увеличьте размер первоначального взноса.
- Подтвердите свой доход, в том числе дополнительный. Например, от сдачи недвижимости в аренду.
- Оформите страховку.
- Оплатите единовременную комиссию.
- Станьте зарплатным клиентом банка.
